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短期理財存“時差陷阱”
　　在購買銀行理財產品時，不僅僅要看其預期收益率的高低，還要補財庫關注“資金募集期”和“清算期”的長短，因為它們產生的理財期限“時差”，會導致實際收益率出現“注水”現像。
　　短期產品受募集期影響明顯
　　如果一款產品9月5日是收益起始日，9月1日開始募集資金，由於要“搶額度”，客戶可能會在9月1日就把錢打進銀行，而9月1日到5日，利率一般按照 活期存款利息或者不計息，這樣就攤薄了名義上的“預期收益率”。而對於部分募集期等於甚至超過投資期的理財產品，其攤薄後的年化收益率，只能相當於名義上 的年化收益率的一半左右。有銀行理財專員表示，短期產品的確會明顯受到募集期的影響，但是開放式滾動型的產品，客戶如果不贖回資金，資金可自動進入下一個 投資周期。也就是投資的時間越長，受到募集期的影響就越小。
　　到賬日遇“空窗期”拉低收益率
　　近期，不少新發銀行理財產品的產品期限與預期收益率出現倒掛的情況。對此，業內人士分析，這與產品的到期日有關，有些期限在一個月左右的短期產品，表 面上看來收益高過兩個月甚至期限更長的理財產品，但很可能到期日恰逢長假開始，導致資金無故遭遇近一周的“空窗期”，如此一來，產品的實際收益率會被拉低 一個檔次。
　　如某股份制銀行一款33天期限的理財產品，4.2%的預期年化收益率很搶眼，產品到期日為9月29日，但理財產品資金至少也得次日到賬，而今年國慶、 中秋假期從9月30日開始，該產品的實際到賬日最早也得10月8日。根據“理財收益及理財本金在投資到期日與資金實際到賬日之間不計利息”，33天年化收 益率4.2%和8天的“0利息”綜合計算，實際收益只有3.38%左右。因此，建議投資者在選擇理財產品時千萬不要只看到產品的高收益，事實上，到賬日也 尤為重要，最好能將一切因素考慮在內再選擇真正適合的理財產品。